Как выкупить свой долг у коллекторов?

18 октября 2018 г.

Приветствуем! В этом материале мы рассмотрим выкуп кредитных долгов в аспекте финансовых договорённостей с коллекторами.

Как работают коллекторские агентства?

Принципы их работы ещё пару лет назад были другими, а сейчас меняется и отношение к должникам, и сам механизм зарабатывания денег. Несколько лет назад в практике было такое, что коллекторы получали доход с "выбивания" долгов. Поэтому заёмщики воспринимались ими как "враги".

В условиях современного рынка такие отношения давно не актуальны. Сейчас просрочка по кредиту не считается проблемой — это продукт, который реально продать, купить, поменять или вообще подарить. Естественно, тот, кто должен, уже видится не врагом или предателем, но равноценным партнёром в деле: он вправе по своей воле выкупить собственный долг.

И это выгодно всем: банку — в его распоряжении списанный и при этом частично погашенный кредит, коллектору — из-за прибыли на разности цен купли-продажи, заёмщику — потому что головная боль с кредитом заканчивается и теперь можно сэкономить средства. И тогда, если каждый в выигрыше, для чего конфликтовать?

Несколько нюансов

Не всё так просто. Справедливости ради отмечу, что новый подход к работе усвоен ещё далеко не всеми коллекторами. Бывают ситуации, когда они по инерции настойчиво звонят должникам, бросают в ящики листовки, иногда оскорбительного содержания. Но это просто вопрос времени — такая работа давно уже не оправдывает себя.

Что делать, когда долг уже выкуплен коллекторами?

Самое основное — перестать бояться. Ничего страшного в выкупе задолженности нет. Прежде всего, это бизнес, и коллекторы предпочитают получать доход таким образом. Это их выбор. В конце концов, у заёмщика и коллектора совпадают интересы.

Второй момент — важно создать эффективную коммуникацию с коллекторами и понять, смогут ли они продать кредит и каковы их условия. Речь о цене и условиях договора сделки.

Каков процент выкупа долгов?

Это важно прояснить, потому что от ответа зависит цена продажи кредита — и это про ваши затраты. Крупные банки смогут нейтрализовать просроченный платёж примерно за 3-5% от объёма кредитного долга. Вот почему они активно соглашаются на продажи займов целыми партиями. Выкупить несколько десятков и сотен займов в состоянии лишь крупные и экономически стабильные компании, выступающие в роли коллекторов, что всегда на руку заёмщику.

Когда мы говорим о крупном коллекторском агентстве, скорее всего, в его штате работают и экономисты, и юристы, с которыми можно наладить диалог.

Со своей стороны, заёмщик сможет ориентироваться на цену выкупа собственного долга в границах 30-40% от его суммы. Конечно, выкупить долг на миллионы за 400 тысяч со 60% скидкой — выгодно.

Сама процедура выкупа долга по кредиту довольно простая. При этом вы будете избавлены и от коллекторов, и от исполнения, и от потенциального разорения. В коллекторском деле есть перспектива, вот почему оно сейчас набирает силу. Логика развития этого рынка идёт к тому, что заёмщики довольно быстро оценят все преимущества такой сделки. И одно из основных — это возможность погашения кредита с денежными взносами значительно меньшими, чем это предполагалось изначально.

Важно учесть ещё одно: если коллекторы выступили с явно выгодным предложением, не стоит торопиться. Особый момент — оформление договора и по какой схеме это проходит

Выкупить долг у коллектора: этапы действий

Если поступило такое предложение, неважно, от вас коллектору либо наоборот, схема такая:

  • Подбирается уполномоченное лицо, заслуживающее вашего безусловного доверия;
  • Оговаривается время и место встречи с коллекторами;
  • Детально изучаются все условия (договор уступки права (цессии)) — именно по нему вы будете выкупать собственный займ. Лучше, если у вас будет свой компетентный юрист. При этом не стоит заключать прочие соглашения, давать расписки и т. п.;
  • Ваш уполномоченный ставит подпись в договоре, вносит сумму, входящую в оплату, и ему передают на основе соответствующего акта все бумаги по кредиту, постановления суда и исполнительные листы (при их наличии);
  • С вашим уполномоченным заключается соглашение об отступном, выступающее основанием номинального погашения долга в обмен на пакет документации по кредиту.

И лишь это последнее действие даёт Вам право успокоиться. Долг закрыт! И теперь важно удержаться от новых, на фоне того, с какими сложностями пришлось столкнуться после закрытия нынешнего. Кредит не всегда оправдан, поэтому нужно взвесить все "за" и "против", прежде чем его брать.

Вывод

Зная как работают коллекторы, гарантий того, что Вы с таким дисконтом полностью закроете задолженность никто не даст. Не редки случаи, когда коллекторы делая такие предложения, заставляют человека сделать шаг в пользу погашения долга, что однозначно увеличит срок исковой давности, а в дальнейшем коллекторы попробуют взыскать полную сумму задолженности.

В отличие от предложений кредиторов «Кабинет Финансовой Помощи» заинтересован в том, что бы заставить передать кредитора долг, на закреплённых ранее условия. Соответственно, для клиента, условия меняться не будут, а имея инструменты давления на кредитора, решение Вашей проблемы — лишь вопрос времени!

долг коллекторы выкупить кредит

Ярослав Салеев

Предприниматель, основатель Кабинета Финансовой Помощи.
Эксперт в области финансов и защиты прав должников перед кредиторами.

Что делать с долгом если умер кредитор? В этой статье мы расскажем о том, что делать, если Ваш кредитор умер. Речь пойдет не только о долге перед физическим лицом и его наследниками, но и перед финансовыми организациями. Сегодня никому не требуется объяснять, что такое кредит. Это передача денег заемщику с условием возврата через определенный срок с процентами. Но что делать, если до истечения этого срока кредитор уходит из жизни? Такая ситуация возможна не только с физическими лицами, но и различными организациями. В этом случае далеко не все знают, как правильно поступить — возвращать деньги или нет?
В какой срок можно обжаловать решение суда? Многим людям известно, судебное решение начинает действовать не в минуту его вынесения. Участникам спора по действующему законодательству датся время на оспаривание ещё не получившего юридическую силу вердикта. Все нюансы, касаемо апелляции, отмечены в статье No321 ГПК нашей страны. Из 2-ой части вышеприведенной статьи следует, что вручить жалобу разрешено по ходу 30 дней с минуты вынесения судом своего решения. Об этом я неоднократно говорил в своих предыдущих публикациях. Популярным затруднением для человека, подающего апелляцию, является расчёт месячного срока. Чтобы вам не сесть в лужу, я попытаюсь подробно объяснить, как точно высчитать срок подачи апелляционной жалобы, чтобы оспорить решение суда. Процесс характеризуется простотой. Вам понадобятся лишь начальные знания по математике.
Что делать если банк предложил выкупить Ваш долг? Общая тенденция такова, которая сейчас набирает популярность. Если Вы не читали статью, расскажу в двух словах: постепенно и банки, и коллекторские агентства приходят к выводу о том, что взыскивать с должников просроченные кредиты, а затем долбить судебных приставов уже неэффективно. Должники научились правильно «сливать» или прятать имущество, занижать свои и без того низкие зарплаты, в общем, всеми правдами и неправдами уходить от исполнения решений. В такой ситуации вернуть свои деньги банку уже достаточно проблематично. Да, есть процедура списания долга, но зачем терять кредит даром, когда на нём можно хоть сколько-нибудь но заработать? И тогда кредитное сообщество решило, что просроченные долги можно продавать без суда и следствия.