Персональные данные могут использоваться мошенниками или недобросовестными гражданами для получения займов или кредитов. Такие истории нередки.

ЦБ и участники рынка ежегодно разрабатывают вс новые меры по противодействию мошенничеству. Совсем недавно ЦБ выступил с инициативой ввести механизм самозапрета на выдачу кредитов. Суть его в том, что гражданин сможет установить в своей кредитной истории запрет на выдачу займов или кредитов. Эта мера направлена на снижение риска использования личных данных, включая копии паспортов. Достаточно будет обратиться в бюро кредитных историй с тем, чтобы поставить в своей истории отметку «запрещаю выдавать мне кредит».

Как МФО определяют мошенников, которые пытаются получить зам по чужому паспорту

МФО и сами достаточно успешно противодействуют мошенническим действиям. Скорее всего, именно поэтому мошенникам до сих пор не удалось использовать ваши данные для оформления займа.

Меры, которые предпринимают МФО для борьбы с мошенниками:

Деньги перечисляют только на именную банковскую карту или электронный кошелк, зарегистрированный на замщика. Предоставить чужие паспортные данные для оформления займа будет недостаточно.

Скоринговые системы МФО анализируют сотни параметров замщика. Важен даже факт того, принадлежит ли замщику номер телефона, указанного в заявке. Если номер оформлен на другого человека, для МФО это повод насторожиться. Компания сделает замщику звонок, чтобы убедиться является ли он тем, за кого себя выдат.

Нередко МФО просят своих замщиков дополнительно направить селфи с паспортом в руках.

Крупные МФО применяют современные технологии для анализа поведения замщика на сайте. Финансисты видят буквально вс насколько уверенно потребитель вносит свои данные в заявку, изучает ли условия предоставления и погашения займа. Мошенника эта информация не интересует, поскольку возвращать зам он не планирует. Нестандартное поведение замщика на сайте тоже повод для более тщательной проверки.

Подобных параметров оценки замщика у крупных компаний сотни. Тем не менее не все компании могут позволить себе такую тщательную проверку. Гражданину, чьи данные «утекли» в сеть, необходимо самостоятельно предпринять ряд дополнительных действий, чтобы не допустить оформления займов на свои паспортные данные.

Как запретить выдавать займы по своему паспорту: инструкция для гражданина

Рассмотрим несколько вариантов действий, которые можно предпринять в вашем случае уже сейчас.

Заменить паспорт. Это самый радикальный способ, но прибегнуть к нему можно только в установленных законом случаях при достижении 20 или 45 лет, изменении ФИО, сведений о месте либо дате рождения, износе или повреждениях паспорта.

Воспользоваться «Чрным списком», который есть почти в каждой МФО. По сути, это аналог механизма «самозапрета» займов, который был предложен регулятором. Клиенты сами могут себя как включить, так и исключить из этого списка. Достаточно обратиться в компанию. Подобный запрет клиенты могут оформить в приложении или на сайте МФО.

Регулярно проверять свою кредитную историю и информацию о наличии задолженности. Даже отказ МФО в предоставлении займа может испортить кредитную историю. Обратитесь с заявлением во все МФО, где мошенники уже попытались оформить зам по вашим паспортным данным. Цель обращения проведение проверки и удаление из кредитной истории записи об обращениях за займами. Заявление МФО должна зарегистрировать в течение трх рабочих дней с момента получения и в течение 12 дней направить ответ. Если МФО откажется помочь, можно направить заявление в бюро кредитных историй (БКИ). БКИ инициирует проверку, направит запрос в микрофинансовую организацию и примет решение относительно возможности удаления недостоверных сведений. Ответ БКИ обязано предоставить в течение 30 дней с момента получения обращения. Если БКИ откажется удалять сведения из кредитной истории, придтся обжаловать это решение в суде.

Защита своих паспортных данных становится в современном мире вс более сложной задачей. Даже крупные компании могут стать объектами кибератаки или оказаться под угрозой из-за действий недобросовестных сотрудников. Пока разрабатываются технически сложные инструменты в виде биометрии или блокчейна как основы для проверки личности, которые должны исключить любую возможность подделки, гражданам следует проявлять осторожность при предоставлении своих личных данных людям или организациям