В каких пределах наследники заемщика отвечают перед банком?

29 октября 2018 г.

Когда, и какие изменения внедрили?

Верховным судом была обобщена практика, касающаяся вопросов наследия. 29.05.2012 было издано постановление Пленум Верховного суда РФ No 9 «О судебной практике по делам о наследовании». С данного момента и стартовали перемены.

Третья графа, освящающая информацию об ответственности наследников по долгам наследователей, перевернула всё с ног на голову. В итоге была изменена расстановка сил, и благодаря внедренным новшествам, обозначенные сегодня примеры потеряли свою силу.

58. Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

К таковым обязательствам можно отнести и кредитный договор, заключённый с банком. После изменений он не будет терять собственной силы ввиду смерти заёмщика.

59. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Говоря проще, наследник имеет право явиться в банк и погасить кредит, взятый покойным. Кроме того, наследник может закрыть займ в банке досрочно, заплатив при этом процент, прописанный в изначальном договоре.

61. …Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, — по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Иным словами, после кончины заёмщика, обязанности по оплате кредита в банке ложатся на плечи наследника.

Кроме того, в данном пункте значится информация о том, что в ситуациях осознанного без уважительных причин непредъявления заимодавцем на протяжении длительного времени, знающим о смерти наследователя, требования о соблюдении обязательств по заключенному соглашению, к наследникам, которые не знали о его подписании, суд озвучит кредитору отказ, и тот не сможет получить проценты за весь срок со дня вступления в действие наследства. Это связано с тем, что наследники не должны становиться жертвой недобросовестности заимодавцев.

Иными словами, человек умер, и наследники предъявили в банк необходимую документацию, а банковские сотрудники обратились в суд с иском к наследникам по истечении 12 месяцев. В таком ситуации наследники имеют право оспорить это решение и миновать списание процентов, если по пункту 61 Постановления Пленума № 9 смогут доказать, что банковские сотрудники злоупотребляют собственными правами.

Результаты

На сегодняшний день, банки могут списывать остаток займа с наследников заёмщика наряду с процентами, рассчитанными по дате обращения в суд, или по вынесению судом соответствующего решения.

Вот такая информация. Хотя, мне подобная позиция суда не понятна. Но, доказывать свою точку зрения в подобной ситуации — бесполезное занятие. А потому необходимо просто подстраиваться под новые правила, и отталкиваясь от них выстраивать собственную линию защиты.

долг наследники кредит

Ярослав Салеев

Предприниматель, основатель Кабинета Финансовой Помощи.
Эксперт в области финансов и защиты прав должников перед кредиторами.

Что делать если банк предложил выкупить Ваш долг? Общая тенденция такова, которая сейчас набирает популярность. Если Вы не читали статью, расскажу в двух словах: постепенно и банки, и коллекторские агентства приходят к выводу о том, что взыскивать с должников просроченные кредиты, а затем долбить судебных приставов уже неэффективно. Должники научились правильно «сливать» или прятать имущество, занижать свои и без того низкие зарплаты, в общем, всеми правдами и неправдами уходить от исполнения решений. В такой ситуации вернуть свои деньги банку уже достаточно проблематично. Да, есть процедура списания долга, но зачем терять кредит даром, когда на нём можно хоть сколько-нибудь но заработать? И тогда кредитное сообщество решило, что просроченные долги можно продавать без суда и следствия.
Как выкупить свой долг у коллекторов? Приветствуем! В этом материале мы рассмотрим выкуп кредитных долгов в аспекте финансовых договорённостей с коллекторами. Принципы работы коллекторов ещё пару лет назад были другими, а сейчас меняется и отношение к должникам, и сам механизм зарабатывания денег. Несколько лет назад в практике было такое, что коллекторы получали доход с "выбивания" долгов. Поэтому заёмщики воспринимались ими как "враги". В условиях современного рынка такие отношения давно не актуальны. Сейчас просрочка по кредиту не считается проблемой — это продукт, который реально продать, купить, поменять или вообще подарить. Естественно, тот, кто должен, уже видится не врагом или предателем, но равноценным партнёром в деле: он вправе по своей воле выкупить собственный долг.
Что делать если пристав арестовал зарплатную и кредитную карты? Метод относительно несложный, и по первому впечатлению, кажется неэффективным, но скоро можно будет убедиться, что способ полностью рабочий. Я сам пользовался такой методикой несколько раз, и накладок никогда не было. В нашем случае абсолютно не нужно читать громоздкие статьи, знакомиться с кипой практики судов разных регионов или пользоваться другими заумными и малополезными вещами. На самом деле всё не так сложно. Сначала Вы должны прийти в районный отдел приставов, в ведении которого находится соответствующее исполнительное производство, и оставить в канцелярии службы заявление. С ним ознакомиться можно будет далее.